مميزات القرض العقاري في البنوك السعودية

كتب بواسطة: عبدالرحمن الباشا | نشر في

تُعتبر القروض العقارية من الأدوات المالية الهامة التي توفرها البنوك في السعودية، حيث تلعب دورًا بارزًا في دعم الأفراد وتحفيز الاقتصاد الوطني، حيث توفر هذه القروض فرصًا للجميع لامتلاك منزل الأحلام أو الاستثمار في العقارات، مما يساهم في تحسين مستوى المعيشة وتعزيز الاستقرار المالي، وفي هذا السياق، سنستعرض مميزات القروض العقارية في البنوك السعودية، والتي تجعلها خيارًا جذابًا للعديد من المواطنين والمقيمين.

شروط التمويل العقاري من بنك الراجحي

حدد بنك الراجحي مجموعة من الشروط اللازمة للحصول على التمويل العقاري المخصص للمواطنين السعوديين، ومنها:

إقرأ ايضاً:كم عدد شهور السنة الهجرية موضوع تعبير عن المسنين كامل العناصر بالمقدمة والخاتمة شروط تقديم طلب دعم من صندوق تنمية الموارد البشرية التحديثات الجديدة في برنامج سكني لتسهيل الحصول على السكن " اعرفها من هنا بالتفصيل"

يمكن للمواطن الحصول على تمويل عقاري يصل إلى ضعف 58 مرتبًا شهريًا عند التقديم للحصول على تمويل لمدة 20 عامًا، في حين تصل قيمة التمويل إلى ضعف 82 مرتبًا شهريًا إذا كانت مدة التمويل 30 عامًا.
كما يمكن الحصول على تمويل لشراء أرض للبناء يعادل ضعف 53 راتباً، شريطة تقديم إثبات يؤكد أن الراتب الشهري يتجاوز المبلغ المحدد في طلب التمويل.
يتيح البنك للمواطنين الحصول على تمويل عقاري مقابل رهن عقار موثق، وهو يعد من أبرز طرق ضمان التمويل.
يشترط أن يكون المتقدم موظفاً في جهة موثوقة وأن يتم تحويل الراتب مباشرة إلى بنك الراجحي، كما ينبغي أن يكون المتقدم سعودي الجنسية ومقيماً في المملكة.
يجب أن يتجاوز الراتب 5000 ريال سعودي للعاملين في القطاعين الحكومي وشبه الحكومي، مع وجود مدة خدمة لا تقل عن 6 أشهر.
أما بالنسبة للموظفين في القطاع الخاص، فيجب أن يزيد الراتب عن 7500 ريال وأن تكون مدة الخدمة أكثر من سنة.
القيمة المالية المسموح بها تصل إلى 3 ملايين ريال لموظفي القطاع العام و2 مليون ريال لموظفي القطاع الخاص.
تحدد مدة التمويل بناءً على العمر التقاعدي، حيث يجب أن تزيد عن 15 عاماً للعقارات الكاملة و10 سنوات للأراضي السكنية.
يجب أن يكون العمر التقاعدي لموظفي القطاع الحكومي والشبه حكومي 20 عاماً عند الرغبة بتمويل العقارات المكتملة.
يتعين أن يكون الحد الأدنى لسن المتقدم 21 عاماً والأقصى 60 عامًا.
تحدد نسبة التمويل بناءً على قيمة العقار، إذ تصل إلى 70٪ للعقارات المكتملة و60٪ للأراضي السكنية.
يجب سداد الأقساط شهريًا، حيث يتم خصمها من الراتب عبر التحويل إلى بنك الراجحي.

مميزات الحصول على تمويل عقاري من بنك الراجحي

يتميز التمويل العقاري من بنك الراجحي بعدد من الفوائد، منها:

إمكانية سداد القرض على مدار 20 أو 30 عاماً، مما يمنح العملاء مرونة في سداد الأقساط.
سرعة استجابة البنك حيث يمكن للعملاء الحصول على رد خلال فترة لا تتجاوز 10 أيام.
إمكانية تقديم طلب تمويل مشترك بين مجموعة من العملاء.
توافق سياسات التمويل العقاري والمبادئ المرابية مع أحكام الشريعة الإسلامية.

شروط التمويل العقاري من بنك الرياض

في إطار التعاون المثمر بين بنك الرياض ووزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، تم إطلاق مبادرة تحت عنوان "سهلناها لحلول التمويل العقاري"، تهدف هذه المبادرة إلى تقديم خيارات تمويلية تنافسية للمستفيدين، سواء على مستوى العقارات الجاهزة أو الأراضي الفاضية، تشمل الشروط اللازمة للحصول على هذا التمويل ما يلي:

يُمنح التمويل العقاري حصراً للمواطنين السعوديين.
يجب أن يتجاوز الراتب 5000 ريال كحد أدنى للحصول على التمويل.
يُعطى القرض للعاملين في القطاعين الحكومي والخاص، بالإضافة إلى موظفي البنوك.
يجب تحويل الراتب إلى حساب البنك للحصول على التمويل، ويستثنى من ذلك موظفو البنوك الأخرى.

مميزات التمويل العقاري من بنك الرياض

يوفر التمويل العقاري من بنك الرياض العديد من المزايا القيمة، ومنها:

إمكانية سداد القرض على مدى طويل يتراوح بين 25 إلى 30 عامًا، بفضل الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
إلغاء جميع الرسوم الإدارية المقررة على القرض خلال فترات العروض.
إمكانية الحصول على قرض شخصي بجانب القرض العقاري.
يوفر البنك فرصة للعميل لدفع 10 % فقط من قيمة العقار عند الشراء، مما يضمن عدم وجود فوائد على الأقساط المتبقية.
يقدم البنك حلولًا تتوافق مع الشريعة الإسلامية، بعيدًا عن المعاملات الربوية السائدة في المصارف الأخرى.
يتمتع العملاء بمرونة في سداد الأقساط، حيث يُمكن اقتطاعها من راتبهم أو راتب التقاعد حتى بلوغ سن 70 عامًا.
يُعفى المقترضون من سداد القرض في حالة الوفاة أو العجز الكامل، حيث يُعتبر العقار جزءًا من الميراث الشرعي للورثة.
يُتيح البنك خيار السداد المبكر للأقساط بشكل فردي أو مجمع، مع إمكانية الحصول على تأمين على العقار فور شرائه بالقرض.

مزايا التمويل العقاري من بنك البلاد

يوفر بنك البلاد مجموعة من المميزات للمتقدمين للحصول على تمويل عقاري، وهي كما يلي:

الالتزام بضوابط اللجنة الشرعية للبنك.
ثبات هامش الربح طوال فترة التمويل.
دفعة أولى تبدأ من 5% من قيمة العقار لمستفيدي صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
دفعة أولى تبدأ من 10% من قيمة العقار لجميع العملاء.
تتراوح فترة التمويل حتى 25 سنة.
إمكانية شراء العقار الذي يرغب فيه العميل وفقاً للحد الائتماني المتاح، بشرط توافقه مع الشروط والأحكام.
إمكانية التمويل دون الحاجة لتحويل الراتب لعملاء البنوك المعتمدة.
سرعة إنجاز كافة الإجراءات.
إمكانية التضامن مع الأقارب من الدرجة الأولى.
قيمة التمويل قد تصل إلى 5 مليون ريال.

شروط الحصول على قرض عقاري من بنك البلاد

للاستفادة من قرض عقاري من بنك البلاد، يجب توافر الشروط التالية:

أن يكون للعميل حساب جاري في بنك البلاد.
ألا يقل عمر العميل عن 20 عامًا.
يجب على العميل أن يكون موظفاً لدى إحدى المنشآت المعتمدة في القطاعين العام أو الخاص.
أن يكون صافي دخل العميل الشهري 3,000 ريال سعودي كحد أدنى.
ألا يتجاوز عمر العميل 70 سنة عند استحقاق آخر دفعة من الأقساط الشهرية.
يجب أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة وداخل نطاق العمران.

اقرأ ايضاً