التمويل الإسلامي أنواعه وشروطه

كتب بواسطة: زهور النجار | نشر في

يعد التمويل الإسلامي أحد أهم أنواع التمويلات لأنه يعد الطريقة الأسهل والأفضل للشراء سيارة جديدة أو منزل جديد، وذلك بغض النظر عن توظيف المال، وإقامة جميع المشاريع التجارية، بالإضافة إلى تعزيز الاستثمار وذلك مقابل عوائد خاصة تخضع لأحكام الشريعة الإسلامية، لذلك يلجأ العديد من الأشخاص والمؤسسات للحصول على التمويل الإسلامي فهو ذو خصائص مميزة.

ما هو التمويل الإسلامي

يعد التمويل الإسلامي من المنح الخاصة بالقروض والتمويلات المالية وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، وتم تقديم وإصدار هذا النموذج كونه بديل للعديد من التمويلات التجارية الأخرى التي ينتج عنها الكثير من المخاطر الائتمانية، فيلزم على طرفي المعاملة تحمل المنافع والمخاطر من الربح والخسارة، بالإضافة إلى ضرورة عدم استغلال الطرفين لبعضهم.
إقرأ ايضاً:الوهيبي وش يرجع؟! أصل ونسب الوهيبي وديرتهم كلام في الصداقة الحقيقية وفي حب الصديق المقرب صدمة مدوية.. إصابة نجم الأهلي الجديد مستمرة تصريحات هزت الشارع الرياضي.. القحطاني يفضح أزمات الأندية ويدافع عن الهلال

كما يتم وضع بعض الضوابط الخاصة بوجود معامل تجارية بشكل واضح وحقيقي، وذلك دون مضاربات تكون غير محسوبة.

أنواع التمويل الإسلامي

حرصت المؤسسات المخصصة للتمويل الإسلامي على تنويع طرق الحصول على التمويل الإسلامي بما يتوافق مع المتطلبات الموجودة في الأسواق، وتتمثل أبرز الأنواع الخاصة للتمويل الإسلامي بأنها تكون كالآتي:

صناديق التمويل المشترك والتي تعد كونها من إحدى الوسائل الخاصة للاستثمار وتتكون من صندوق مالي يجمع عدد كبير من الأموال من قبل الكثير من المساهمين، وذلك بهدف الاستثمار في الأوراق المالية، وذلك من سندات وأسهم والعديد من الأدوات الأخرى.
الصكوك والتي تعتبر كونها بمثابة الأوراق والمستندات الهامة لحاملها وتعد بديل شرعي خاص للسندات المالية التي يتم إصدارها من قبل البنوك التقليدية
الأسهم وهي من المستندات التي تضمن الحصول على حصة معينة، وذلك في شركة ما ويمكن الاستثمار في الأسهم في حالة التوافق مع الشروط .
الإجارة المنتهية بالتملك من خلال تسديد العميل لمبلغ معين من المال وذلك شهرياً، للحصول على الانتفاع بمنتج محدد وذلك لفترة زمنية محددة أيضاً، وبعد الانتهاء مباشرة من المدة فإنه يلزم أن يتم إعادة المنتج مباشرة.
المساومة والتي تتشابه بنسبة كبيرة مع المرابحة.
المرابحة للشخص الواعد بالشراء، حيث يتم القيام بناء على طلب العميل بشراء أحد المنتجات أو السلع، ويتم اتخاذ هذه الإجراءات من قبل البنك.

الشروط الخاصة وأحكام التمويل الإسلامي

يلزم أن تتطابق بعض الشروط الخاصة للتمويل الإسلامي مع الضوابط المخصصة للشريعة الإسلامية وتتمثل هذه الشروط والأحكام فيما يلي:

حظر دفع وفرض أي نسبة فوائد ربوية على كافة القروض.
تقاسم الخسارة والربح والمخاطر أيضاً، نظراً لتشجيع الإسلام على التكامل الاجتماعي بالإضافة إلى الحرص على عدم ضمان نسبة ثابتة من العائد منع المضاربة، وذلك ليتم ضمان ارتباط نسبة العائدات بالجهد التي تم القيام بها. الحظر الخاص بإخفاء بعض الأمور في العقد مثل طبيعة السلعة والسعر والوصف أيضاً في جميع العلاقات التعاقدية والتعاملات بحيث تكون موثقة وواضحة بالكامل.
حظر الاستثمار غير الأخلاقي بحيث يتم منع
التمويل المخصص للمنتجات المعينة مثلك المشروبات الكحولية، بالإضافة إلى بعض القطاعات مثل الأمور والأسلحة ومنتجات لحم الخنزير، بالإضافة إلى الصفقات المالية غير الموثوقة.

ما هو الفرق بين شراء عقار بتمويل تجاري أو تمويل إسلامي

يعد الفرق بين شراء العقار بالتمويل التجاري أم الإسلامي بأنه يتمثل بان التمويل التجاري من التمويلات القائمة على المبدأ الخاص بالفائدة من خلال دفع نسبة زيادة تكون ثابتة على قرض محدد.

بالإضافة إلى أنه يتمثل التمويل الإسلامي بأنه قائم على المبدأ الخاص للربح بحصول جهة التمويل على النسبة الخاصة بالربح من عقد موقع بين الطرفين هي نسبة الربح في حالة الحصول على التمويل الإسلامي.

تعتبر نسبة الربح في حالة الحصول على تمويل إسلامي متنوعة ومختلفة وفقاً لجهة التمويل بالإضافة إلى أنها تكون في بعض الحالات أعلى نسبيًا من الفوائد المخصصة بالنسبة لجميع القروض التجارية بخلاف الفائدة التجارية والتي تكون تراكمية ومتغيرة دائمًا.

اقرأ ايضاً